Perencanaan Keuangan 101: Apa Yang Harus Dilakukan SECEPATNYA Untuk Membangun Kekayaan Jangka Panjang

2024 Pengarang: Francis Oldridge | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-16 20:40

Jika versi perencanaan keuangan Anda menyimpan uang receh di toples dan membeli minuman keras paling bawah, kenakan celana anak besar Anda dan kumpulkan hidup Anda. Saatnya membuat rencana seperti pria dewasa. Berikut adalah langkah-langkah paling penting dari perencanaan keuangan yang harus diambil setiap orang sekarang untuk mengamankan kekayaan dan keamanan jangka panjangnya.

Mulai ASAP

Kapan manusia harus memulai perencanaan keuangannya? Penasihat investasi Blair DuQuesnay (CFP, CFA) dari Ritholtz Wealth Management mengatakan "sedini mungkin". Lebih disukai, saat Anda mendapatkan pekerjaan nyata pertama Anda.

“Sekitar 25 tahun, waktu ada di pihak Anda. Dan berinvestasi membutuhkan banyak kesabaran,”DuQuesnay memberitahu The Manual. "Semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin Anda akan mengalami keajaiban pengembalian majemuk - saat pengembalian Anda mulai menghasilkan, seperti uang gratis." Saat Anda berusia 65 tahun, penghasilan ini akan sangat besar.

Max Out 401k Pencocokan

Langkah pertama yang dapat Anda ambil (seperti, hari ini) adalah melihat ke 401k dan tunjangan pensiun yang Anda miliki melalui perusahaan Anda. DuQuesnay menyarankan, setidaknya, untuk memanfaatkan kecocokan perusahaan Anda. Dalam praktiknya: “Jika perusahaan Anda akan menyesuaikan 100 persen dengan 4 persen, masukkan setidaknya 4 persen dari gaji Anda ke dalam 401k. Dengan cara itu Anda memaksimalkan pertandingan majikan. Itu lebih banyak uang gratis, sayang.

Pembantaian Hutang Berbunga Tinggi

DuQuesnay mengatakan langkah selanjutnya yang harus diambil pria untuk membuat keuangan mereka ketat adalah melunasi semua utang berbunga tinggi dan utang konsumen, seperti kartu kredit dan pembayaran mobil, tetapi tidak termasuk pinjaman mahasiswa. Ini mungkin tidak terjadi hari ini, tetapi tidak apa-apa jika Anda sedang mengusahakannya.

Anggaran untuk Hidup dan Transportasi (Bukan Roti Bakar Alpukat)

Terus Membaca

• Aplikasi Keuangan Terbaik untuk Penganggaran, Penghematan Uang, Investasi, dan Lainnya
• Mengapa Anda Harus Memaksimalkan Kontribusi 401 (k) Anda Sekarang
• Buku Bisnis untuk Membantu Anda Mencapai Kesuksesan dengan Persyaratan Anda

“Anda tidak bisa melewatkan roti panggang alpukat dan membangun kekayaan,” kata DuQuesnay. Sebaliknya, perumahan dan transportasi paling penting saat menghitung anggaran Anda, karena itulah hal terbesar yang kami belanjakan untuk uang.

Setelah anggaran yang masuk akal ditetapkan untuk perumahan dan transportasi, "manusia harus membayar dirinya sendiri lebih dulu." Ini berarti membayar rekening tabungan Anda. Siapkan transfer otomatis baik melalui bank atau perusahaan Anda yang memasukkan uang ke dalam rekening tabungan setiap periode pembayaran. Ini harus menjadi "tagihan" pertama yang Anda bayarkan setiap bulan.

Berapa tepatnya uangnya? DuQuesnay mengatakan minimal 10 persen hingga 15 persen dari penghasilan Anda. Namun, tidak ada "angka ajaib".

Bangun Cadangan Uang Tunai Anda

Dengan melakukan hal di atas, Anda sudah setengah jalan ke langkah berikutnya: membangun dana darurat. Jika kotoran mengenai kipas angin; Anda dipecat, tragedi melanda, dll., tujuan Anda adalah menyisihkan biaya hidup selama tiga sampai enam bulan sebagai cadangan tunai.

Jika seseorang telah melunasi semua utang berbunga tinggi, memiliki cadangan tunai tiga hingga enam bulan, dan mencapai maksimal 401 ribu, "dia unggul dari 90 persen rekan-rekannya," kata DuQuesnay.

Anda Mungkin Tidak Membutuhkan Anuitas

Jika Anda tipe pria yang suka profesional mengawasi Anda, carilah penasihat investasi langsung yang nyata. Ini bisa sulit untuk didapatkan karena mayoritas profesional keuangan yang muncul di pencarian Google memiliki tingkat yang berbeda-beda.

DuQuesnay merekomendasikan untuk tidak memilih broker (bro penjualan berbasis akcommission) dan memilih penasihat investasi, yang, seperti akuntan dan pengacara, terikat oleh standar fidusia untuk menempatkan kepentingan klien mereka di atas kepentingan mereka sendiri.

Penabung muda juga harus waspada terhadap siapa pun yang mencoba menjual anuitas kepada mereka, dan jika Anda tidak memiliki tanggungan, Anda mungkin tidak boleh dijual asuransi jiwa.

Cobalah Investasi Robo

Anda mungkin terkejut mendengar bahwa DuQuesnay diperuntukkan bagi para pria muda yang mencoba investasi robo gratis atau berbiaya rendah. Aplikasi juga bagus. Itu luar biasa karena hanya dalam dekade terakhir demokratisasi saran investasi tersedia untuk kita gunakan. Dibutuhkan kerja keras bagi manusia untuk membaca blog keuangan dan menggunakan robo-advisor seperti Betterment, tetapi itu bisa berhasil.

Kekayaan Bersih Positif itu Seksi

Apa imbalannya? Memang sulit untuk melihatnya sekarang. “Otak kita tertanam untuk menikmati kesenangan hari ini, tidak memahami dampak positif dari menyelamatkan 20 hingga 40 tahun ke depan,” kata DuQuesnay. Tapi tutup mata Anda dan bayangkan ini: ketenangan pikiran jika Anda kehilangan pekerjaan, pensiun dini, dan kebebasan. “Sangat seksi memiliki kekayaan bersih yang positif,” DuQuesnay tertawa, “banyak orang tidak.”